Эдельвейс

С 1 октября 2015 года вступает в силу закон о банкротстве физических лиц.

Раньше объявить себя финансово несостоятельными могли только юридические лица - то есть разные фирмы и компании. Теперь такая возможность появилась и у простых людей. Что это влечет за собой? И какие нюансы нужно знать?

ТИПИЧНАЯ ИСТОРИЯ
Новый телефон, автомобиль, ремонт в квартире по последнему слову дизайна и техники. Саша привык жить с размахом. Только зарабатывать на свой образ жизни не научился. Красиво жить помогали банки.

- Я брал кредиты. Первый раз было страшно: верну ли. Но сумма тогда была крохотная. Легко рассчитался. Потом понравилось. Менеджеры из банков уже сами звонили и предлагали дать в долг. А потом начались проблемы с работой. Денег перестало хватать даже на себя, не то что на кредиторов. Просрочка росла, а заодно и штрафы. Не успел оглянуться, а сумма кредитов уже за миллион зашкаливает, - рассказывает заемщик.

Да - так жить глупо. Да - неосмотрительно. Но не думайте, что наш Саша - такой один, исключительный. В России каждый пятый кредит просрочен. Для таких незадачливых должников теперь появился закон. Они могут объявить себя банкротами. Обязательное условие: чтобы долг был больше 500 тыс. рублей, а просрочка по платежам - от трех месяцев.
- Это минус закона. Многие нуждающиеся в этой процедуре имеют гораздо меньшую задолженность, - отмечает профессор Академии управления МВД России Иван Соловьев.

НЕТ ДОЛГА - НЕТ ПРОБЛЕМ
- Закон дает шансы очень многим заемщикам освободиться от кредитной кабалы. Это валютные заемщики, семьи с несколькими кредитами, которым после выплаты долга не на что жить. Теперь они могут списать долг. Банкротство поможет снизить преступность, связанную с тем, что люди вынуждены искать деньги для погашения кредита, снизит число самоубийств, - уверен глава Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин.
Раньше если заемщики не могли платить, банк ни за что не оставлял их в покое. Сначала он подавал исковое заявление в суд. По итогам заседания (а решения там были в пользу кредиторов) выдавался исполнительный лист. После чего долги пытались взыскать через службу судебных приставов. Нередко безуспешно. Затем исполнительный лист надо было просто продлевать раз в три года и вновь пытаться получить с заемщика хоть что-нибудь. Эта песнь могла быть вечной. Кредиты переходили и от поколения к поколению, по наследству.

- Раньше долг мог до конца жизни висеть над человеком. Банкротство же позволяет кредиторам как-то завершить отношения с должниками, - комментирует вице-президент Ассоциации региональных банков России Олег Иванов.
Но это не означает, что банки вас вот так пожалели, простили и отпустили. Банкротство - это целая процедура. И материальные издержки здесь тоже будут.

ИНСТРУКЦИЯ ПО ПРИМЕНЕНИЮ
Начать дело о банкротстве может и заемщик, и тот, кому он должен. Чтобы суд принял заявление должника, надо, чтобы его долговые обязательства превышали активы. Представьте, что у вас в квартире всего и есть-то - беспородная кошка и старенький телевизор. А долгов - на миллион. Значит, вы - потенциальный банкрот. Если же в распоряжении имеются три квартиры, машина и достойный доход, то под эту категорию вы никак не попадаете.
Если заемщик понял, что отдать долги нереально, он идет с заявлением в арбитражный суд. С собой надо захватить кучу документов.

Это сведения о том, чем владеет должник, какой у него состав семьи. Еще потребуется принести выписки с банковских счетов, справки о размере долгов, документ о наличии или отсутствии статуса индивидуального предпринимателя и т. д. Замучаешься собирать. Конечно, все это могут сделать юристы, но за их работу придется платить. А ведь, кроме этого, будут еще и обязательные расходы. Госпошлина за подачу заявления - 6 тыс. рублей. Оплата услуг финансового управляющего - 10 тыс. рублей. Управляющий - это такой «куратор» банкротного дела. Он оценивает финансовое положение должника, его имущество, составляет план реструктуризации долга.
Суд внимательно изучит все данные. Если он сочтет, что заемщику сложно рассчитаться с кредитором, то заявление будет принято. Дальше может быть несколько решений.

- Человеку, который получает регулярный доход, долг могут реструктурировать. Тогда заемщику предложат в течение максимум трех лет направлять какую-то часть заработков на погашение долгов. Если это невозможно, человек объявляется банкротом, - рассказывает Олег Иванов.

РЕСТРУКТУРИРОВАТЬ НЕЛЬЗЯ БАНКРОТИТЬ
Итак, реструктуризация предполагает, что долги будут погашаться. Как именно - прописывается в специальном плане. Здесь указывается срок выплат, размеры доходов, которые будут идти кредитору и оставаться в семье. План составляет финансовый управляющий. Потом документ надо согласовать с заемщиком, кредиторами и получить одобрение в суде. Когда план будет выполнен, дело о банкротстве закрывается.
Но иногда решение о банкротстве выносится сразу же.
- Я не понимаю, как большинство людей с долгами больше полумиллиона могут неожиданно разбогатеть. По этой причине я не вижу у них шансов реструктурировать кредиты. Для этих заемщиков только банкротство является возможностью выйти из финансовой кабалы, - уверен Дмитрий Янин.

Что отнимет кредитор
Признание банкротом означает обращение взыскания на имущество. Попросту говоря, оно продается.

Не переживайте: вас не разденут догола. По закону продавать можно не все. Нельзя пустить с молотка единственную квартиру (если только она не ипотечная), транспортные средства, которые куплены для инвалида, одежду, обувь, призы, награды. Но уж если у вас есть еще одна квартира, драгоценности, бытовая техника - будьте готовы с ними расстаться.

Список того, что пойдет на продажу, прописывается в постановлении арбитражного суда. Общая стоимость «продажного» имущества не может быть больше 100 минимальных размеров оплаты труда. Сейчас 1 МРОТ - это 5965 рублей.

Процедура реструктуризации будет длиться от нескольких месяцев до нескольких лет. Банкротство - не дольше полугода. Хотя суд может продлевать этот срок.

__________________
Стань лучшей версией себя.

Бриз

Мда не намного облегчели .
Что так ,что эдак разденут до ниток.

ресничка

Вчера как раз смотрела новости про это.
Ну не так все гладко. Много и минусов есть.
Крупные покупки не совершить, руководящую должность не занять, отчитываться в течении нескольких лет чуть ли не о каждой своей копейке и прочее.
В общем это самая крайняя мера, как я считаю.

__________________
Если тяжёлый характер мешает вам плыть по течению,сделайте его поговнистей!

Анель

А я вот решилась подать заявление(

__________________
Я благодарна каждому человеку, с которым столкнула меня жизнь. Одним — за помощь и поддержку, другим — за пример, третьим — за урок. А нескольким — просто за то, что они есть.

Soffi

Вообще-то здесь плохо всё. Кредит - это плохо! Он хорош только для бизнеса, там крутятся деньги, и кредит себя может окупить (нужно оборудование - хоп - с него прибыль покрывает кредит). А у физ.лиц не так, они платят за вещи, которые не принесут им дохода. Поэтому я однозначно против кредитов.
Признание банкротом вообще не выход - сразу становишься на карандаш: куда что тратишь, откуда приходы и т.д. И так всю жизнь.